建银人寿App有折扣没有服务，“一条腿”能走多远？

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评估和分析

建信人寿App测评与分析：

作为“双子星”之一的建安生活App自上线以来，就承担起了“生活服务平台”的新使命，拥有丰富的生活服务场景和吸引人的优惠活动，但从生活服务APP的发展来看，建银生活App的用户体验并不完美，搜索和消息互动各有其“硬性缺陷”， 取消过程并不完美，某些页面上存在错误。特别是在测试过程中，测评员遇到了卡顿、白屏等各种情况。

如果回到银行信用卡APP发展的角度，建银人寿App无异于“单腿行走”，其金融服务能力远落后于同行水平：无论是银行卡管理，还是账户审计和还款，都不尽如人意。即便是主要的“建行生命卡”，在相关功能建设方面也相对落后。

如何走一条可持续的高质量发展道路，是建银人寿App发展道路上必回答的问题。

用户体验（23.750分/40分）：搜索和消息交互有各自的“硬缺陷”，有些页面有bug

在建安人寿App上注册更加便捷，新用户只需输入手机号、验证码、设置登录密码即可完成注册。注册成功后，用户可以通过绑定银行/其他银行卡来开立钱包进行购物。

在登录方面，CCB Life App支持短信验证码登录、账号和密码登录，不支持人脸/手势/指纹登录方式。如果用户忘记了登录密码，App支持在线找回;如果用户想要更改登录账号，App支持切换账号。此外，如果用户遇到问题，该应用程序会提供一定的帮助提示（您需要先登录以向在线客服寻求帮助）。

在界面体验方面，建银生活App底部侧边栏分为“精选、生活、财务、我的”四个频道。具体来说，“首页”频道从上到下分为“导航、顶部功能、标题图片、标题、常用功能、热门推荐、推广地图、会员赠品/限时优惠券/信用卡专属推荐楼层、本地折扣/草地推荐瀑布”。其中，“常用功能”采用“9+1”十方格模式，用户可点击“全部”查看所有应用，暂不支持用户定制。

在搜索互动方面，建银生活App的“特色、生活”频道设有搜索入口，用户可以在这里查看历史搜索、热门搜索，并支持搜索商家、优惠券、电影院、信息等。作为生活服务平台，建行生活App方便用户搜索商家和优惠券，但不支持活动搜索。此外，该应用支持一些信用卡功能并不是很合理，但它根本不支持搜索功能。

在客服互动方面，建银人寿App仅在“我的”频道设有客服门户，而“客服中心”则集成了常见问题、商户联系方式、常用工具，以及电话和在线客服门户。

其中，智能客服的“提问→回复→喜欢/不喜欢”的服务逻辑相对完善，“不顾”后可以联系到人工客服——对于一些问题，智能回复效果更好，也可以直接打到功能点;但是，也有一些问题无法回答，也有一些问题建议去手机银行。同时，用户还可以输入“手动”等关键词转为人工客服，服务可以转为图片，暂时退出，但遗憾的是访问和回复等待时间略长。

在消息交互方面，CCB Life App的“消息中心”集成了通知和活动，支持清除未读/批量删除，启用/关闭消息推送，设置免打扰。值得注意的是，App的“通知”主要推送优惠券的使用/过期时间，没有账户移动的通知（如付款消息等）。

在便捷服务方面，建银生活App客服设置了语音转文字功能，但测试提示“暂不支持当前版本”。此外，用户可以长按App图标弹出“我的福利、我的生活卡、我的付款码、扫一扫”的快捷菜单。

在用户管理方面，建银人寿App的“我的→设置→账户与安全”部分支持更改登录密码等安全设置，以及注销账户等——相关提示相对清晰，但取消后App仍会记住登录手机号。此外，在 12 个月内只允许两次取消。

在互动体验方面im钱包安全和手机有关吗imToken钱包，建银人寿App的“金融”频道配备了信用卡卡，可以根据时间线/还款状态提示未付金额和未付账单，并与还款、分期还款进行互动。但是，该卡缺少必要的信息，例如“未计费”未指示账单的日期。

值得注意的是，该APP的还款流程不够便捷——例如，用户使用银行的储蓄卡还款无法提示可用余额，还款后的交互设置需要改进。此外，App的部分页面无法退货，如“信用卡→积分活动→积分兑换区→积分优惠→更多”。

即使使用App推广的建行人寿卡，在“办卡→激活→账单”等重要旅程中也存在各种问题，如用户申请卡后无法从App查询任何进度信息;用户激活卡片后，仍需等待引导页面加载后再打开“建行生命卡”区域。

一般来说，建银人寿App注册和登录更加便捷，支持搜索、客服和消息交互，但搜索和消息交互各有其“缺陷”。特别是取消旅程并不完善，还款等重要旅程需要改进，并且某些页面上存在错误。值得注意的是，在测试过程中，测评员还遇到了卡顿、白屏等各种情况。此外，“一台设备最多可以支持两个账号登录”的策略也值得考虑。

功能性服务（23.500分/35分）：生活服务具有吸引力，但金融服务整体滞后

与银行间策略不同，建信人寿App“钱包”可以管理支付卡，支持添加/解绑银行卡。对于信用卡用户，App“信用卡”可以查看卡的持有量，包括持卡数量、卡面、卡类型、卡福利，但无法查询卡号或管理卡。

但是，对于建银人寿卡持有人，“建行人寿卡”部分的卡管理功能已得到提升，允许您查询/复制卡号并修改限额。虽然比“信用卡”略强，但与行业平均水平相差甚远。

新增卡服务方面，建行人寿App支持办卡和办卡激活，但不支持查看办卡进度。具体来说，“刷卡申请”卡类型比较丰富，支持搜索，一般都是单张卡的相关信息提示（年费提示不够），办卡流程有待改进。

在额度管理方面，您可以在建银人寿App的“额度调整”部分查看可用额度，也可以在查询中国人民银行资信报告后，授权您申请永久或下调永久额度或临时额度。

在账户审核和还款方面，建银人寿App的“账单查询”整合了往来账单、未偿还账单和历史账单。具体到“账单明细”，明细列表中的条目和条目比较清晰（交易时间仅截至日期），可读性一般，但无法查看当天的交易情况。值得一提的是，交易明细可以根据币种、交易类型、关键词进行筛选。

同时，App的“账单查询”与立即还款、分期还款等功能关联。用户可以实时偿还贷款，但仅支持银行的借记卡还款。如有分期付款需求，用户可以进行票据分期付款，并明确标注每期利息和近似折算的年化利率，还可以查看完整的协议。

值得注意的是，建银人寿卡用户可以在“建行人寿卡”栏目设置约定还款（仅支持我司卡），其他卡种暂无法设置。

在借贷服务方面，建银人寿App支持现金分期，每期应付利息/本金及近似折算年化利率均有明确标注，只有本行可以刷卡收款。此外，App还推出了速贷和建行消费金融贷款，还设置了商户分期、装修分期、购车分期等信用分期场景，并支持分期通的申请。在其他金融服务方面，App已推出变更理财、个人养老金、接入建信人寿保险、建行财产保险等。

在积分服务方面，建银人寿App的“积分”版块让您可以查看积分的数量和详情，并支持积分充值、外卖、电影票、会员充值、分期精选、好食店、超市、骑行、出租车等，相关优惠活动也相对丰富。

在权益服务方面，建银人寿App的“信用卡→卡权益”可以查询卡权益，但整体建设一般。此外，App还推出了“CC Beans”兑换活动，用户可以通过参与资产增值等活动获得CC Beans，以换取权益。

在支付服务方面，建行人寿App支持支付码和支付码，更方便更换银行卡/数字人民币。不幸的是，您需要转到“钱包”进行设置，例如付款历史记录和小额无密码。

在生活服务方面，建银生活App的“生活”频道提供美食、超市、外卖、旅游、电影、缴费、充值等本地生活服务。此外，周四食品 50% 折扣等日常活动，以及每日优惠券获取和入住活动，都很有吸引力。

总体来看，建银人寿App拥有丰富的生活服务场景，各项优惠活动更具吸引力，借贷服务也在不断延伸。但是，基础金融服务相对较差：无论是卡管理，还是审计还款，都不完善;即便是主要的“建交生命卡”，也达不到行业平均水平，堪称“单腿行走”。

性能安全（11.275分/15分）：

性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护、性能测试三个部分。

在基本安全设置方面，建信生活App及时启用安全键盘，支持查看登录日志，并在关键页面上有一定的防屏幕录制/防截图设置，但部分安全设置仍有待改进。

在隐私保护方面，建安人寿App首次开通明示隐私政策，并在隐私政策中注明更新/生效日期，且对个人信息处理规则和用户权益保护的说明较为完整，您也可以撤销对隐私政策的同意。同时，用户可以管理系统权限、管理第三方授权、开启/关闭个性化推荐等功能。根据新浪金融测评办公室技术支持的“”提供的合规评估报告，建银人寿App（终端）7次测试中有4次不合规，iOS测试中有1次不合规。

在性能测试方面，新浪金融测评办公室技术支持“博瑞数据”提供的数据显示，建银人寿App（iOS）重要页面的响应时间远低于行业平均水平。

发展与创新（4.625分/10分）：

根据2023年半年度报告显示，“建邦生命”规模稳步增长，场景持续丰富，直营业务全面开启。客户聚合银行权益和积分资源，提供实惠、便捷的“生活+金融”服务。截至报告期末，平台注册用户总数为1.13亿户，日活跃用户数为300万，新签约手机银行客户数为782万。

从年龄适宜发展的角度来看，建银生活App推出了老年版（与标准版切换的便利性不足）：底部频道分为“首位、点单、我的”三个频道，用户可以在“首位”频道快速找到美食、超市、打卡功能的入口，还可以查看每日好券， 但是界面体验有待改进。此外，用户可以通过覆盖窗口查看客服号码（无法直拨），还可以在“我的”频道中找到客服中心（bug很多）。值得注意的是，Elder 不支持任何与信用卡相关的功能。

从多渠道发展来看，“建银人寿”公众号提供“小龙马、千元福利、服务中心”三大服务，主要推广各种优惠信息，但线上客服需要去“中国建设银行客服”公众号。此外，用户可以搜索“龙信用卡”和“建行生活”小程序，但无法再打开“建行生活”。

从APP开发创新角度来看，建银生活App自2021年起从浙江省的试点开始全面推进，经过两年多的发展，现已升级至2.0版本。长期以来，建安生活App一直在尝试走“本地生活服务平台”的路线，以生活服务为切入点，与用户建立生态链接，进而将金融服务与生活场景融合。那么，这条路是怎么走的呢？

从信用卡APP的发展来看，建信人寿App无异于“单腿行走”，金融服务能力远落后于同行的发展水平：无论是信用卡管理，还是账户查验还款，都不完善。即便是主要的“建行终身卡”，在相关功能方面也相对落后，很多功能需要用户在手机银行APP上完成。

从Life App的发展来看，建银Life App的用户体验并不完善，搜索和消息交互有各自的“硬缺陷”，取消旅程不完善，部分页面存在bug。特别是在测试过程中，测评员遇到了卡顿、白屏等各种情况。

在“本地生活服务平台”的路线已经达到一定水平后，我们不得不思考一些问题：现在的用户群体素质高吗？投资是否可持续？一旦减少了投入，应用又如何维护用户呢？毕竟，与微信、支付宝等不同，银行除了“金融”之外，没有其他生态支撑。

正如半年报所述，自二季度以来，建银人寿App围绕客户账户新增、消费金融转型、财富产品销售等，将金融服务与生活场景相结合，全面开展平台直销活动，进一步提升平台运营效能。如果说建银人寿App想要为用户提供负担得起、便捷的“生活+金融”服务，那么在“金融”服务的这一步上还有很长的路要走。

（测试版本为iOS 2.1.4.001/2.1.4，隐私测试数据由提供，性能测试数据由博瑞数据提供，评估截止时间为2023年11月30日）。